Sun Life báo cáo kết quả khảo sát khả năng phục hồi tài chính tại Việt Nam năm 2024

Vào 5/4 vừa qua, Sun Life công bố báo cáo “Chỉ số khả năng phục hồi tài chính” tại thị trường Châu Á, chỉ ra hành vi và niềm tin tài chính của các cá nhân trong khu vực cũng như những khó khăn mà họ gặp phải khi lên kế hoạch an toàn tài chính lâu dài.

Chỉ số khả năng phục hồi tài chính được đo lường dựa trên khảo sát 8.000 người tại 8 thị trường: Việt Nam, Malaysia, Singapore, Trung Quốc đại lục, Đặc khu hành chính Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia và Philippines.

Khả năng phục hồi tài chính của Việt Nam nói riêng và Châu Á nói chung.

Tại Việt Nam, các thế hệ được khảo sát cho biết họ đều tự tin, lạc quan. Trong đó, Gen Y hay còn gọi là Millennials (những người sinh ra trong khoảng thời gian 1980-1994) có khả năng phục hồi tài chính cao nhất, song họ còn thiếu kế hoạch chủ động.

Gen Y (Millennials) là thế hệ vững vàng nhất

Khảo sát trên 1.000 hộ gia đình ở Việt Nam, báo cáo chỉ ra rằng Gen Y là thế hệ vững vàng tài chính nhất. Cụ thể,

• Họ cảm thấy an toàn về tài chính hơn so với các thế hệ đi trước (61% so với 51%).
• Họ tự tin hơn vào khả năng đạt các mục tiêu tài chính dài hạn so với các thế hệ cũ (63% so với 50%)
• Họ có khả năng đưa ra các quyết định tài chính dựa trên nghiên cứu hơn thế hệ trước (51% so với 46%).

Khảo sát cũng chỉ ra rằng, chỉ có 41% đáp viên Gen Y chia sẻ họ có kế hoạch tài chính cho năm tới. Điều này cho thấy Gen Y nói chung có khả năng gặp nhiều rủi ro trong việc hoàn thành mục tiêu.

Ông Luc Nhon Ly, Tổng giám đốc Sun Life Việt Nam, cho biết: “Chỉ số cho thấy rằng Gen Y là thế hệ vững vàng tài chính nhất ở Việt Nam. Là một thế hệ rất am hiểu công nghệ, Gen Y có nhiều công cụ hơn khi lập kế hoạch tài chính và có nhiều khả năng đưa ra quyết định dựa trên nghiên cứu hơn”.

Có sự tự tin nhưng chưa có kế hoạch sẵn sàng

Chỉ số chỉ ra rằng tại các nước châu Á, khi nói đến các mục tiêu tài chính dài hạn, chỉ số tự tin cao hơn so với sự sẵn sàng. Tại Việt Nam, 58% số người được hỏi tự tin đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình (so với mức trung bình 69% ở châu Á) nhưng chỉ 38% có kế hoạch tài chính cho hơn một năm tới (so với mức trung bình 40% ở châu Á).

Vai trò của lòng tin và cảm xúc trong vững vàng tài chính

Hành vi tài chính thường do cảm xúc dẫn dắt, đồng thời mong muốn được trau dồi kiến thức về tài chính khá mạnh mẽ ở nhóm đối tượng được khảo sát.

Hơn một nửa số người tham gia (52%) cho rằng cảm xúc và lòng tin đóng vai trò lớn trong việc đưa ra các quyết định tài chính. Các tổ chức tài chính là nguồn cung cấp thông tin tài chính đáng tin cậy nhất, theo sau là gia đình và bạn bè.

Mạng xã hội cũng là một kênh thông tin phổ biến để tìm kiếm các lời khuyên tài chính (45%), nhưng chỉ một số ít là tin vào những lời khuyên này (12%). Gần một nửa (48%) muốn có thêm về kiến thức tài chính cá nhân nhưng khá lưỡng lự tìm kiếm sự giúp đỡ, trong đó chỉ 24% thực sự tìm đến sự giúp đỡ hoặc lời khuyên từ chuyên gia trong quản lý tài chính.

“Báo cáo này cung cấp một góc nhìn cụ thể về cách các gia đình châu Á tiếp cận mục tiêu tài chính và bảo vệ tương lai. Điều tuyệt vời là nhiều người cảm thấy lạc quan hơn về tài chính của bản thân trong 2024, và sự lạc quan này cần có một kế hoạch để trở thành hiện thực: một kế hoạch tài chính đưa ra các bước đi đơn giản và rõ ràng nhằm đạt được các mục tiêu sức khỏe và sự sung túc tài chính của bản thân”, ông Luc Nhon Ly cho biết. 

Giàu có không bảo đảm vững vàng tài chính

Cuộc khảo sát cho thấy ngay cả trong số những người trả lời có thu nhập cao nhất, nhiều người vẫn thiếu sự sẵn sàng và đánh giá thấp mức chi tiêu hoặc lợi ích của một kế hoạch tài chính dài hạn.

Những người tham gia có thu nhập cao gần như có xu hướng tiêu xài vượt quá ngân sách hàng tháng của họ (17%) so với những người trả lời có thu nhập thấp hơn (19%). Tương tự, nghiên cứu cũng tìm thấy điểm tương đồng giữa những người có thu nhập cao và thu nhập thấp về khả năng tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn trong khi vẫn trang trải các khoản chi ngắn hạn (57% so với 56%).